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Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans ?

Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans ?
Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans ?- © Getty images

Si vous êtes âgé de plus de 70 ans, vous pourriez vous demander s’il est toujours utile d’ouvrir un contrat d’assurance-vie. La réponse est évidemment oui.

En effet, ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans peut avoir de nombreux avantages.

Quelle différence si on choisit de souscrire avant ou après 70 ans ?

Comme souligné auprès du Monde, par Yvan Vaillant, directeur groupe de l’ingénierie patrimoniale chez Edmond de Rothschild, l’épargne sur une assurance-vie offre des avantages fiscaux, mais seulement si les versements sont réalisés avant 70 ans.

En effet, lorsque le souscripteur décède, le bénéficiaire peut jouir d’une exonération de 152 500 euros, suivi d’une taxation de 20 % sur les 700 000 euros suivants et de 31,25 % au-delà.

Au-delà, poursuit-il, les sommes seront soumises aux droits de succession (après un abattement de 30 500€, NDLR), sauf si vous optez pour un nouveau contrat.

Pourquoi ouvrir un contrat d’assurance-vie après 70 ans ?

Souscrire un contrat d’assurance-vie après 70 ans peut être plus avantageux : les gains réalisés seront totalement exonérés.

« Si vous investissez par exemple la somme de 150 000 euros et que le contrat vaut 250 000 euros à votre décès, illustre Yvan Vaillant, seuls 119 500 euros seront taxables. »

Plus le rendement et les investissements sont élevés, plus cette option devient avantageuse, « réduisant le coût de transmission au fil du temps ».

En revanche, précise l’expert, pour les contrats souscrits avant 70 ans, « le coût de transmission augmente avec la valorisation ».

Il est préférable d’ouvrir un nouveau contrat d’assurance-vie si vous versez après 70 ans plutôt que d’alimenter un contrat existant.

Si vous retirez de l’argent sur un contrat alimenté avant et après vos 70 ans, le retrait se fera sur la poche « avant 70 ans » et celle « post-70 ans », « réduisant les avantages successoraux acquis avant cet âge ».

En laissant votre contrat « post-70 ans » se développer séparément, vous pourrez choisir judicieusement sur quelle assurance-vie effectuer votre retrait.

En optant pour une assurance-vie qui répond à vos besoins, vous pouvez protéger vos actifs et assurer leur transmission de manière optimale. Si vous avez besoin de conseils, n’hésitez pas à contacter un conseiller financier qualifié.