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Épargne : l’assurance-vie, un placement toujours aussi attirant

Épargne : lassurance-vie, un placement toujours aussi attirant
Épargne : l’assurance-vie, un placement toujours aussi attirant !-© iStock

L’épargne est un élément clé pour bien préparer son avenir et celui de sa famille. De nombreuses options d’épargne sont disponibles sur le marché, mais l’assurance-vie est toujours considérée comme l’un des investissements les plus attractifs.

En matière d’épargne, l’assurance-vie reste aujourd’hui un placement toujours aussi attirant pour se constituer un capital multidimensionnel. Un expert vous explique tout.

Épargne : l’assurance-vie un placement toujours aussi attirant qui « s’inscrit sur la durée »

« Contrairement au Livret A, un produit de court terme plafonné à 22.950€, rappelle Philippe Crevel, l’assurance-vie s’inscrit dans la durée« .

Le directeur du Cercle de l’épargne d’en dire davantage. Ce placement poursuit-il, « constitue un contrat de services qui permet de financer des projets de vie, une future retraite, le tout en préparant sa succession. La compagnie d’assurances s’engage sur la réalisation de certaines prestations : garantie en capital, versement en rentes, option de réversion, etc. »

C’est un investissement flexible qui offre une grande variété d’options parmi une large gamme de fonds communs de placement, d’actions, d’obligations et de produits structurés.

Des options d’investissement généralement adaptées aux besoins et aux objectifs de l’investisseur. Par conséquent, ce placement offre une solution de placement adaptée à chaque profil d’investisseur.

Tant qu’ils restent capitalisés au sein du contrat, « les gains générés par l’assurance-vie échappent à l’impôt, voire aux prélèvements sociaux s’ils proviennent des unités de compte ».

Les investissements dans l’assurance-vie bénéficient également d’une garantie en capital, qui protège l’investisseur contre les pertes en cas de faillite de l’assureur.

Par ailleurs, il n’entre pas dans l’actif successoral. Il peut ainsi être transmis au(x) bénéficiaire(s) de votre choix (parent ou pas) en franchise de droits à hauteur 152.500 euros.

En outre, ce produit est fiscalement avantageux. Vos investissements  bénéficient d’une exonération d’impôt sur les plus-values, à condition que l’investissement soit maintenu pendant au moins huit ans.

En outre, les capitaux décès sont exonérés d’impôts dans certaines limites.

En cas de besoin, vous pouvez toujours retirer votre argent à tout moment, même si des pénalités peuvent s’appliquer en cas de retrait avant l’échéance. 

En cas de retrait, l’épargne monétisée jouit d’une fiscalité clémente. En effet, comme indiqué dans les colonnes des Echos, « uniquement la quote-part des intérêts sera taxée sur la base d’un prélèvement forfaitaire libératoire qui, passé 8 ans, tombe à 7,5 % pour des montants inférieurs à 150.000€ et s’enclenche après seulement un abattement annuel (4.600€ ou 9.200€ pour un couple) ».

Conseil d’expert

« Même si elle finit par décélérer, l’inflation pourrait rester durablement élevée, estime Thibaut Cossenet. Il faut donc trouver des moteurs de performance complémentaires aux fonds en euros, et éviter de se précipiter sur des marchés actions aux niveaux de valorisation très élevés« , poursuit le directeur de l’offre épargne et patrimoniale du groupe Le Conservateur.

« Il est préférable de privilégier des voies alternatives, telles des UC investies en fonds structurés ou obligataires à échéance« , conseille-t-il.