Votre banque vous offre généralement une autorisation de découvert, un crédit à court terme qui vous permet de dépasser votre solde actuel jusqu’à une certaine limite. Cependant, si vous dépassez cette limite, les intérêts augmentent.
Dans cet article, nous allons vous expliquer comment obtenir un renouvellement de découvert bancaire facilement et efficacement.
Comprendre les frais associés au découvert bancaire.
Les conditions de découvert sont habituellement valables un an, mais renouvelables. Si vous souhaitez annuler ou modifier le montant de votre découvert, vous devez en informer votre banquier par courrier recommandé avec une justification valable.
Pour savoir si vous pouvez bénéficier d’un découvert autorisé, consultez la convention de votre compte qui définit le montant et la durée maximale du découvert.
Notez que le découvert ne peut pas durer plus de 90 jours consécutifs et que votre banque peut décider de renouveler ou non votre découvert chaque année.
La plupart des conventions de compte bancaire autorisent un découvert pour éviter les impayés, mais cela entraîne des frais d’agios facturés par la banque.
Les taux d’agios varient d’une banque à l’autre, mais il existe un taux légal maximal pour éviter les abus.
Il y a deux types d’agios : forfaitaires et proportionnels, ce dernier étant calculé en fonction du montant, de la durée et du TAEG du découvert.
Si vous dépassez votre découvert autorisé, des frais supplémentaires s’ajoutent, y compris des agios majorés, des frais de forçage et des commissions d’intervention.
Si vous vous trouvez en situation de surendettement, vous risquez des frais d’incident de paiement supplémentaires, une inscription au FICP et même la clôture de votre compte bancaire.
Découvrez comment obtenir un renouvellement de découvert bancaire
Chaque année, les banques peuvent revoir les conditions de votre convention de compte et ajuster votre découvert autorisé en fonction de votre situation. Si vous êtes en difficulté financière, l’autorisation de découvert peut même être annulée ou le contrat rompu.
Le renouvellement du découvert peut être automatique si votre situation n’a pas changé. La révision du niveau de découvert peut être à la hausse ou à la baisse, mais vous pouvez vous opposer à une décision jugée abusive.
Le client peut demander à tout moment à sa banque de réviser le niveau de son découvert en envoyant une lettre en recommandé avec accusé de réception.
Pour une extension de découvert autorisé, une justification précise est requise. Il est également possible pour le client de demander la suppression totale de son découvert autorisé.
Toutefois, la banque peut également décider de ne pas renouveler l’autorisation si votre situation financière est préoccupante ou en cas d’abus. Vous avez alors la possibilité de contester la décision en saisissant le médiateur bancaire ou en recourant à une procédure judiciaire.