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Crédit immobilier : pourquoi est-il judicieux d’avoir un apport important et une épargne de précaution ?

Crédit immobilier : pourquoi est-il judicieux davoir un apport important et une épargne de précaution ?
Crédit immobilier : pourquoi est-il judicieux d'avoir un apport important et une épargne de précaution ?- © PEXELS

Actuellement, l’apport personnel n’est plus la seule condition sine qua non réclamé par les banques pour obtenir un prêt immobilier. La donne a changé. Elles sont de plus en plus nombreuses aujourd’hui à réclamer une épargne résiduelle.

Pour décrocher un crédit immobilier, saviez-vous pourquoi est-il judicieux d’avoir un apport important et une épargne de précaution ? L’équipe rédactionnelle d‘Il Est Encore Temps vous fait le point sur la question.

Crédit immobilier : pourquoi est-il judicieux d’avoir un apport personnel important et une épargne de précaution ?

Sans apport, il vous sera plus difficile d’obtenir un prêt immobilier. Voilà pourquoi il est recommandé d’avoir un minimum d’apport pour appuyer son dossier auprès de l’organisme de prêt.

L’apport personnel constitue même LA pièce centrale pour obtenir un financement.

Son premier atout réside en sa capacité de réduire la somme à emprunter. Cela limite en effet le taux d’endettement de l’emprunteur. Sans compter que les banques ont davantage confiance aux clients avec un bel apport personnel (correspondant à 20 ou 30 % de l’emprunt).

Par ailleurs, le taux du crédit peut être plus avantageux, particulièrement si vous empruntez moins longtemps que la moyenne.

Les exigences des banques sont pour l’heure, de plus en plus fortes, notamment vis-à-vis des primo-accédants.

L’apport personnel a augmenté de près de 10.000€ en seulement 1 an pour dépasser désormais les 60.000€. Un niveau qui est historiquement élevé.

Si dans les Hauts-de-France et la région Grand Est, l’apport moyen se trouve entre 36.000 à 38.000€, en Ile-de-France, il est déjà à plus de 86.000€, soit 20% du coût des opérations.

Dans la région sud-est, l’apport a le plus progressé. Il est passé de 60.000€ à 76.000€ en une année seulement.

Pourquoi les banques sont-elles devenues aussi exigeantes ?

Face au contexte économique très tendu lié d’une part à l’inflation engendrée par la guerre en Ukraine, et d’autre part par les conséquences de la crise sanitaire liée à la pandémie du Covid-19… Sans omettre la remontée des taux d’emprunt… Pas étonnant que les banques durcissent les règles.

Les exigences sont aujourd’hui plus élevées qu’auparavant. La preuve : de plus en plus de banques réclament une épargne de précaution, équivalente en moyenne à un an de mensualités de crédit.

Ce dernier correspond à « l’argent qui restera disponible, une fois l’opération bouclée ».

Cette épargne résiduelle est là pour s’assurer que vous serez apte à faire face aux aléas de la vie ou du logement acheté.

C’est en quelque sorte un matelas de sécurité censé couvrir les imprévus. Il doit être mobilisable à tout moment. Cela constitue une assurance pour l’établissement bancaire.