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Banque en faillite : découvrez comment récupérer votre argent sans tracas

Banque en faillite : découvrez comment récupérer votre argent sans tracas
Banque en faillite : découvrez comment récupérer votre argent sans tracas !-© iStock

Si votre banque tombe en faillite à l’instar de la Silicon Valley Bank le 10 mars dernier, découvrez comment récupérer votre argent sans tracas. On vous décrypte tout dans les lignes qui suivent…

Banque en faillite : découvrez comment récupérer votre argent sans tracas

Le saviez-vous ? Des mécanismes de garantie des dépôts ont été instaurés pour intervenir en cas de défaillance d’une institution financière.

En France, l’organisme responsable de l’intervention est le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR). Ce dernier offre des garanties pour deux types de placements. Néanmoins, il faut savoir que les sommes couvertes sont limitées.

Pour votre information, le FGDR dispose aujourd’hui d’environ 7 milliards d’euros en liquidités, et ce montant devrait atteindre 7,5 milliards d’euros en 2024. Si cette somme semble considérable, elle ne représente que 0,5% du total des dépôts bancaires en France.

Ce niveau est conforme à la réglementation européenne en vigueur, mais l’on peut se demander s’il serait suffisant en cas de faillites en cascade.

Les fonds de réserve du FGDR français ne seraient utilisés que dans le cas où l’une des 120 banques indépendantes des grands groupes bancaires français fait défaut. Les grandes enseignes, quant à elles, sont soumises à une supervision européenne.

Les fonds que vous avez sur des comptes courants, des livrets d’épargne ou encore des comptes à terme, et autres, bénéficient d’une garantie allant jusqu’à 100 000 euros par client et par établissement bancaire.

La somme en question vous est restituée dans un délai de 7 jours ouvrables pour la garantie des dépôts et 3 mois pour la garantie des titres.

Comme illustré dans les colonnes de MoneyVox, disons que vous avez 50 000€ sur un compte sur livret et 20 000€ sur votre compte courant. Si votre banque n’est pas en mesure de vous restituer ces dépôts, le FGDR vous versera les 70 000€ sur le compte de votre choix.

Si par contre, vos dépôts atteignent 150 000€ dans une même banque (soit 100 000€ sur un livret ou un compte à terme et 50 000€ sur le compte courant), vous ne pourrez récupérer que 100 000€. C’est pourquoi les experts recommandent, le cas échéant, de répartir vos avoirs.

En effet, comme expliqué par le média spécialisé, si vos 150 000 euros sont répartis entre deux établissements différents, ils seront entièrement couverts par le FGDR.

Qu’en est-il des titres financiers et des contrats d’assurance-vie ?

Si vous possédez un PEA (Plan d’Épargne en Actions) ou un compte titres, sachez que le FGDR assure également la protection des titres financiers (actions, SICAV, obligations, FCP,…), la garantie s’élève à 70 000€ par client et par établissement.

Par ailleurs, les sommes investies dans des contrats d’assurance-vie sont également couvertes, mais pas par le FGDR. En cas de défaillance de votre assureur, c’est le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) qui les prend en charge, avec une garantie plafonnée à 70 000€ par assureur.

« Les dépôts sont plus à l’abri dans les grands établissements systémiques, qui ne sont pas les plus vertueux, mais qui seront sauvés quoi qu’il arrive. », Rappelle Jézabel Couppey-Soubeyran, économiste spécialiste de l’instabilité et la régulation financières.