Un PER peut être un excellent outil d’épargne pour préparer votre retraite. Cependant, il est important de bien réfléchir avant de prendre la décision d’investir sur ce placement financier.
Ce dispositif d’épargne permet de bénéficier d’avantages fiscaux en contrepartie d’une immobilisation des fonds jusqu’à la retraite. Les sommes versées sur un PER sont déductibles du revenu imposable dans la limite d’un plafond, et les gains réalisés ne sont pas taxés tant qu’ils restent sur le plan. A la retraite, l’épargne peut être récupérée sous forme de rente ou de capital. Mais attention, il y a des circonstances à éviter avec les plans d’épargne retraite : voici 5 cas où il ne faut absolument pas ouvrir un PER.
Attention : voici 5 cas où il ne faut absolument pas ouvrir un PER
1- Si vous êtes peu ou pas imposé
Selon les experts de 20 Minutes, si vous êtes peu ou pas imposé, mieux vaut éviter de souscrire un PER.
En effet, en optant pour la déductibilité des versements à l’entrée, vous ne pourrez pas déduire une somme importante de vos impôts, ce qui entraînera une imposition à la sortie.
Dans ce cas, il est préférable de refuser la déductibilité à l’entrée.
2- Si les frais sur versements sont trop élevés
Les organismes de PER appliquent des frais sur les versements qui peuvent parfois être très élevés, ce qui peut altérer la rentabilité du plan. Bien qu’ils soient plafonnés, ils empêchent le titulaire de jouir de l’entièreté de la somme épargnée.
3- Si vous prévoyez de débloquer l’argent placé sur votre PER
Il est important de rappeler que l’argent placé sur un PER est bloqué jusqu’à la retraite.
Si vous anticipez des événements majeurs dans votre vie tels que des travaux ou une naissance, nécessitant l’utilisation de votre épargne, il est recommandé de ne pas opter pour un PER.
4- Si vous souhaitez bénéficier d’une réduction d’impôt
Bien que le PER permette d’obtenir une déduction d’impôt, il ne permet pas une réduction directe de l’impôt.
Le montant des versements effectués sur le PER est déductible du revenu imposable. Si vous recherchez une réduction d’impôt directe, un PER ne sera donc pas adapté.
5- Si vous ne pouvez pas réaliser des versements réguliers
Les versements libres programmés (VLP) sont recommandés pour utiliser un PER de manière optimale. Ils permettent de maîtriser l’épargne en programmant des versements réguliers.
Si vous ne pouvez pas effectuer des versements réguliers, ce placement n’est pas fait pour vous.