Assurance vie : les versements restent avantageux après 70 ans ! On vous explique tout dans nos lignes qui suivent…
70 ans, c’est l’âge charnière !
« Deux univers différents se côtoient dans l’assurance vie pour la transmission, ce sont les versements faits avant et après 70 ans », indique Gilles Belloir, directeur de Placement-direct.fr.
Comme rappelé dans les colonnes de MoneyVox,
« Comme l’assiette taxable n’est pas la même, c’est toujours compliqué de savoir quelles sont les plus-values apportées par les versements avant et après 70 ans. Les règles de calcul appliquées par le fisc ou la compagnie d’assurance ne sont pas toujours très avantageuses si on mélange le tout », ajoute Gilles Belloir.
Assurance vie : les versements restent avantageux après 70 ans, découvrez pourquoi
« Parfois les versements après 70 ans sont plus intéressants. La base de taxation étant les primes versées, de facto, les plus-values sont totalement exonérées. Si on prend le cas d’une personne qui a 70 ans et qui va avoir encore une espérance de vie de 19 ans devant elle, si on capitalise les intérêts sur une vingtaine d’années, cela peut donner des montants très importants », explique Gilles Belloir.
Au-delà de 70 ans, une idée répandue veut que l’assurance vie perde en pertinence pour une transmission optimale du patrimoine. Cependant, cette assertion ne tient pas la route, comme révélé par l’expert en la matière.
De manière inattendue, alimenter un contrat après avoir franchi le cap des 70 ans pourrait même être plus avantageux qu’auparavant et ce, peu importe l’âge. La principale raison en est l’exonération des bénéfices.