Ce produit financier très populaire peut aider à préparer votre avenir financier. Cependant, comme tout autre investissement, il est important de savoir comment bien le gérer et l’optimiser pour obtenir des résultats satisfaisants sur le long terme.
Pour bien fructifier votre patrimoine ou encore préparer votre retraite, l’assurance-vie est votre solution : voici 9 astuces efficaces pour bien réussir son placement.
Assurance-vie : 9 astuces pour bien réussir son placement
Établissez vos objectifs
Avant de souscrire à une assurance-vie, vous devez avant tout définir clairement vos objectifs financiers à court et à long terme. Ces objectifs en question vous aideront à mieux choisir le type d’assurance-vie qui convient le mieux à vos besoins.
Déterminer vos besoins en termes de protection financière, de planification successorale, de constitution d’un capital pour la retraite, etc.
Évaluez votre profil d’investisseur
Selon votre profil d’investisseur (prudent, équilibré, dynamique), vous pourrez optez entre une assurance-vie en euros (garantie en capital) ou en unités de compte (plus rentable mais risquée).
Vérifiez la qualité de l’assureur
Vérifiez toujours la solidité financière ainsi que la réputation de l’assureur auprès duquel vous souscrivez une assurance-vie.
Choisissez la bonne durée
La durée de votre contrat d’assurance-vie doit effectivement être en parfaite adéquation avec vos objectifs financiers. En général, plus la durée est longue, plus le rendement est intéressant.
Diversifiez vos investissements
Pour maximiser votre rendement, il est essentiel de diversifier ses investissements en assurance-vie en choisissant différents types de supports (fonds en euros, unités de compte, etc.).
Suivez l’évolution de votre contrat
Une chose également importante : suivre régulièrement l’évolution de son contrat d’assurance-vie et procéder à des arbitrages si le besoin s’impose.
Évitez les frais inutiles
Vérifiez également les frais prélevés par votre assureur (frais d’entrée, frais de gestion, etc.) et choisissez un contrat avec des frais raisonnables.
Optez pour une clause bénéficiaire adéquate
La clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie doit aussi répondre avec vos objectifs financiers ainsi que votre situation familiale.
Anticipez la fiscalité
Enfin, vous devez anticiper la fiscalité de votre contrat d’assurance-vie, notamment en ce qui concerne la transmission de votre patrimoine.