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Assurance vie : 6 données clés pour booster votre rendement

Assurance vie : 6 données clés pour booster votre rendement
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Assurance vie : 6 données clés pour booster votre rendement. On vous décrypte tout dans les lignes qui suivent…

Au regard de l’inflation qui perdure, afin de ne pas perdre de l’argent, il est recommandé de revoir votre contrat d’assurance vie : 6 données clés pour booster votre rendement.

L’attrait pour ce produit se confirme par la collecte nette (versements – rachats et décès), qui s’élevait à 23,7 milliards d’euros. Il faut savoir que l’encours à fin 2021 était de 1 876 milliards d’euros.

Sa rémunération moyenne (pondérée par l’encours) était de 3,10% nets de frais de gestion, selon France Assureurs. Soit plus que l’inflation d’1,60%, selon les calculs de l’Insee.

La rentabilité moyenne brute s’est affichée à 1,50%, en 2021. Celle-ci fluctue selon vos choix au cours de la souscription de votre contrat d’assurance vie.

Qu’en sera-t-il ce 2022 avec les fonds en euros qui devraient rapporter +1,3% en moyenne pour tous les contrats d’assurance vie du marché, et l’inflation annuelle qui grimpe à 4,5% à fin mars 2022.

Voici les chiffres et données clés qui pourraient vous servir à mettre en place une nouvelle stratégie afin de ne pas perdre d’argent en 2022, et booster ainsi votre rendement.

1- Fonds euros : 1,30% de rendement

Si les fonds euros vous permettent de ne pas perdre votre mise, ils ne vous feront pas pour autant sortir gagnant. Ils n’ont rapporté qu’1,30% en moyenne de rendement en 2021.

Les disparités sont grandes en fonction des assureurs. La performance chute en dessous de 1% pour la plupart des fonds euros classiques, proposés par les banques.

Elle peut atteindre jusqu’à 2,75% maximum, comme indiqué sur le support garanti du contrat Garance Épargne. La meilleure chose à faire est de diversifier ses placements.

Unités de compte : 9% de performance

Pour ce qui est des supports en unités de compte (UC), la performance est bien meilleure. Elle a atteint 9% en 2021, contre 1,1% l’année précédente.

Quant aux UC immobilières, comme les SCPI au rendement moyen de 4,45%, elles ont également bien performé, même si la période était annoncée noire pour la pierre papier.

N’investissez pas tout sur le fonds euros comme le cas des 39% des souscripteurs

Bien que sécurisé, le fonds euros en 2021 avait été 7 fois moins rentable par rapport aux UC (1,30% contre 9%).

Pour espérer une rémunération décente, changer de cap. La plupart des assureurs vous imposent un pourcentage minimum d’unités de compte pour toute souscription sur le fonds en euros.

Pourquoi ne pas choisir pour la gestion pilotée, comme 31% des cotisations

La gestion pilotée pourrait vous convenir, ce type de gestion, où il vous suffit de définir avec votre assureur, votre profil de risque (prudent, équilibré ou dynamique). 31% des cotisations sur les contrats d’assurance vie se sont établies par ce biais courant 2021, selon France Assureurs.

Ce qui favorise la souscription d’unités de compte, qui participe au rééquilibrage progressif entre le fonds euros et les UC.

Diversifiez en fonction des stratégies 80-20 et 60-40

Penser à diversifier votre contrat d’assurance vie, en privilégiant une entrée progressive sur les unités de compte. L’objectif est d’avoir 20% d’unités de compte (profil prudent) ou 40% (profil équilibré), comme préconisé par Le Revenu.

Comparez les frais dès 1er juin 2022

À compter de cette date, l’ensemble des frais seront présentés clairement aux épargnants.

Les assureurs et distributeurs d’assurances vie seront dans l’obligation de publier un tableau regroupant l’ensemble des prélèvements sur leur site internet. A savoir le frais d’entrée, de gestion, du contrat, du support, d’arbitrages…